К нам в Консультативную Службу Спецмедпомощь обращается значительное количество родственников наших туристов, оказавшихся в сложной ситуации за границей. С близким человеком несчастный случай, страховая компания не спешит платить, деньги родственников и друзей больного заканчиваются, из гостиницы выселяют, языковой барьер…
Настало время поговорить с вами о туристических страховках и о том, что можно ожидать в случае серьезных проблем со здоровьем за рубежом.
Так случилось, что в течение двух недель, облетев пол земного шара, я побывал в разных концах света на консультациях с целью эвакуации: Бали (Индонезия) и Доминикана.
В обоих случаях я столкнулся с тем, что страховые компании, мягко сказать, «подвели» пациентов.
Так имеет ли смысл страховаться, или это формальность, чтобы, например, шенгенскую визу и турпакет на поездку получить?
Забегая вперед, скажу: однозначно нужно страховаться, но НАДО ЗНАТЬ НЕСКОЛЬКО ТОНКОСТЕЙ:
- Не хочу вас ШОКИРОВАТЬ, но…Страховка предназначена НЕ ДЛЯ ЛЕЧЕНИЯ, а для РЕШЕНИЯ ОСТРОГО ВОПРОСА. Под этим понимается: купирование боли, а не поиск ее причины; снятие симптомов, а не устранение проблемы. Это дома будете пить калинку-малинку, уксусом растираться и у знакомых врачей советы бесплатно спрашивать. За границей же, да еще и на курорте придется оплачивать неотложные обследования и дорогостоящие препараты в виде антибиотиков и пр. При этом, все что подразумевается как серьезная помощь, например исследования МРТ, операции, имеет практически космическую цену.
- И тут сталкиваются ПРОТИВОПОЛОЖНЫЕ ИНТЕРЕСЫ клиник и страховых компаний: частная клиника стремится по максимуму заработать на застрахованных иностранцах, а страховая стремиться потратиться по минимуму — отказать, урезать, не покрыть анализы и процедуры. Клиника-то свое получит в любом случае: я сталкивался с тем, что в Египте и Турции клиники отбирали паспорта у пациентов пока не получат оплату, а на Канарах не заморачиваются: сразу же при поступлении берут депозит с лихвой.
- Страховка при этом имеет ОГРАНИЧЕНИЯ: так многие полисы исключают использование металлоконструкций (после перелома — лишь гипс и домой оперироваться, не важно, что упущено время, а если это нестабильный перелом позвоночника, то все будет сложно и очень ДОРОГО). В России все полисы исключают обострение хронических заболеваний, и скрыть эту ситуацию едва ли удастся — в мед отчетах врач клиники обязательно укажет, принимал ли пациент, например, гипотензивные препараты, а исходя из этой информации эксперты страховой сделают выводы. Не пейте алкоголь, не принимайте наркотики и не занимайтесь экстримом, ибо это является поводом признать любой случай НЕ СТРАХОВЫМ. Травмы на самолете тоже не покрываются страховкой.
- Страховая компания работает с застрахованными НЕ НАПРЯМУЮ, а через посредников (сервисный центр ассистанс), т.е. родственники или пострадавший, разговаривает не со страховой, а с третьей стороной, которая НИЧЕГО НЕ РЕШАЕТ, а только собирает информацию и передает ее. Отсюда ЗАДЕРЖКИ, НЕСОСТЫКОВКИ и т.д.
Все это в тяжелых случаях выглядит так:
- КЛИНИКА ЗАРАБАТЫВАЕТ: назначаются анализы и обследования, выписываются препараты, операции и отдельная палата…СЧЕТ РАСТЕТ!
- СТРАХОВАЯ компания просто ЭКОНОМИТ и до постановки ДИАГНОЗА, никакой гарантии оплаты вы не получите,
- Тяжелое состояние больного МОЖЕТ являться следствием хронических изменений и страховая будет искать факты, подтверждающие это.
- Страховая выжидает, до последнего дня не вывозя больного в Россию, потому что это крайне затратное и хлопотное занятие (не менее 10000 долларов). Вывоз же тела туриста не более 3000 долларов в виде карго-груза. Да, это кощунство, но это факт: «репатриация останков» гораздо дешевле лечения.
А ВРЕМЯ УХОДИТ… СЧЕТ В КЛИНИКЕ РАСТЕТ! Вероятнее всего, страховая постфактум откажет в покрытии анализов, процедур, которые «не имеют отношения к срочной причине госпитализации» и клиника ЭТУ СУММУ отдельным счетом ВЫСТАВИТ ПАЦИЕНТУ вместе со стоимостью отдельной палаты, т.к. страховка покрывает четырехместную…
В итоге ЗАКАНЧИВАЕТСЯ СТРАХОВОЙ ЛИМИТ и родственникам приходиться платить…
Вот что НАДО делать:
НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОЕ РЕШЕНИЕ при тяжёлых страховых случаях это КОНСУЛЬТАЦИЯ ВРАЧА-ЭКСПЕРТА. И ЧЕМ БЫСТРЕЕ, ТЕМ ЛУЧШЕ!
Скромно НАМЕКАЮ О СЕБЕ. Ибо хорошо представляю действия всех заинтересованных лиц. В случае тяжёлых страховых происшествий с госпитализацией в частную клинику лучше ПОЗВОНИТЕ ИЛИ НАПИШИТЕ МНЕ.
Что сделает наш консультант:
ОЦЕНИТ СОСТОЯНИЕ ПАЦИЕНТА С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ТРАНСПОРТАБЕЛЬНОСТИ
ПОЛУЧИТ МЕД ОТЧЕТ НАПРЯМУЮ У ЛЕЧАЩИХ ВРАЧЕЙ
СКОРРЕКТИРУЕТ ТЕРАПИЮ
СТАБИЛИЗИРУЕТ СОСТОЯНИЕ И ПОДГОТОВИТ К ЭВАКУАЦИИ
СОПРОВОДИТ ПАЦИЕНТА НА РОДИНУ
ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ВАШИХ ДЕЙСТВИЙ ТАКОВА:
- СПАСАЙТЕ БЛИЗКОГО ЧЕЛОВЕКА. Устраните опасность, эвакуируйте пациента в адекватную больницу, возьмите здоровье под контроль с нашей помощью в случае обращения.
- ОФОРМЛЯЙТЕ ПРЕТЕНЗИЮ В СТРАХОВУЮ. Это будет не быстро, займет, возможно, несколько месяцев, поэтому необходимо сначала вывести больного из зоны риска, а потом тягаться со страховой. Закон на вашей стороне.
БЕРЕГИТЕ СЕБЯ
ОФОРМЛЯЙТЕ АДЕКВАТНУЮ СТРАХОВКУ (Стандартный страховой лимит 30 000 долларов (стоимости койки в реанимации минимум 2500 долларов в сутки), этой суммы ЕДВА ХВАТИТ на неделю — 10 дней. Мы рекомендуем вам страховаться от 50 000 евро до 100 000 долларов.
ОБРАЩАЙТЕСЬ ЗА КОНСУЛЬТАЦИЕЙ НЕМЕДЛЕНННО — СПАСАЙТЕ БЛИЗКИХ.